Der Weg ins eigene Haus – So ist der Ablauf einer Baufinanzierung
Als Interessent für eine eigene Immobilie werden Sie irgendwann vor der Frage stehen wie der genaue Ablauf einer Baufinanzierung ist. Was gibt es zu berücksichtigen und wie lange dauert es bis ich in das neue zu Hause kann?
Vereinbaren Sie als erstes einen Termin bei Ihrer Hausbank
Es ist sinnvoll ein Vorgespräch bei Ihrer Hausbank zu führen um das Finanzierungsvolumen einschätzen zu können. Denn sofern Sie schon wissen in welchem finanziellen Rahmen Sie sich bewegen können, ersparen Sie sich gegebenenfalls Besichtigungen und Finanzierungsgespräche, die sich im Nachhinein als nicht darstellbar herausstellen, weil die Immobilie zu teuer ist.
Des Weiteren können Sie bereits weitere Aspkete berücksichtigen, die im späteren Verlauf eine wichtige Rollen spielen sollten, denn neben der eigentlichen Finanzierung gilt es auch die Absicherungsmöglichkeiten zu betrachten. Gerade für junge Familien ist es sehr wichtig eine Risikolebensversicherung abzuschließen, um im Todesfall einen Schutz für die Famiilie aufzubauen.
Wie ist der weitere Ablauf?
Sobald Sie eine passende Immobilie gefunden haben, nehmen Sie erneut Kontakt zu Ihrem Bankberater auf und vereinbaren einen Termin. Der Berater prüft die Objektunterlagen und aktualisiert die Daten aus dem Vorgespräch, so dass Sie eine schnelle Finanzierungsbestätigung erhalten, die Sie dem Verkäufer oder Makler aushändigen können.
Sofern größere Modernisierungsmaßnahmen geplant sind ist es empfehlenswert mit Fachfirmen die Immobilie zu besichtigen um Kostenvoranschläge einzuholen. Des Weiteren ist es sinnvoll die Immobilie durch einen Gutachter überprüfen zu lassen, schließlich kaufen Sie nicht gerade eine Kleinigkeit. Sie sollten genau wissen, was Sie kaufen. Manche Mägel und Schäden sind nicht direkt erkennbar und können durch einen Gutachter erkannt werden. Wenn tatsächlich ein Mangel gefunden wird, haben Sie, je nachdem um was für einen Mangel es sich handelt, eine gute Ausgangsposition um den Kaufpreis zu reduzieren oder, so schwer es auch fallen mag, Abstand von der Immobilie zu nehmen.
Als nächstes können Sie bereits einen Notar aufsuchen und ihn über den geplanten Kauf der Immobilie informieren. Der Notar erstellt zunächst einen Kaufvertragsentwurfen den Sie und der Veräufer erhalten. Leiten Sie eine Kopie des Entwurfs an Ihren Bankberater weiter, denn häufig erkennt dieser bereits Abweichungen oder Fehler.
Sofern Sie bereits alle Unterlagen bei Ihrer Bank abgegeben haben (meistens wird Ihnen eine Checkliste ausgehändigt) veranlasst diese die Erstellung der Verträge. Nach 1-2 Wochen erhalten Sie die Entwürfe der Darlehensverträge und können diese überprüfen und im Vorhinein studieren. Sie erhalten ebenfalls Unterlagen für die Grundschuldbestellung. Diese benötigt der Notar um die Grundschuld beim Grundbuchamt eintragen lassen zu können.
Hinweis: Zu jedem Objekt gibt es ein Grundbuch beim städtischen Grundbuchamt. In dem Grundbuch werden neben der persönlichen Daten auch Lasten und Beschränkungen z.B. Wegerechte aufgeführt. In Abteilung III des Grundbuches wird das Grundpfandrecht zu Gunsten der finanzierenden Bank eingetragen, damit diese im Fall der Fälle die Immobilie veräußern kann.
Es bietet sich an den Notartermin mit dem Verkäufer so zu terminieren, dass Sie bereits die Unterlagen für die Grundschuldbestellung vorliegen haben, denn so brauchen Sie lediglich ein einziges Mal den Notar aufsuchen. Jedoch ist es auch möglich einen zweiten Termin zu vereinbaren wenn Sie beispielsweise den Kaufvertrag unterschreiben möchte, Sie die Unterlagen Ihrer Bank aber nocht nicht vorliegen haben.
Bis die Grundschuld eingetragen ist kann es, je nach Grundbuchamt, 2-4 Wochen dauern. Sobald alle Voraussetzungen für die Zahlung des Kaufpreises erfüllt sind, nimmt der Notar Kontakt mit Ihnen auf und leitet eine Information an die Bank weiter. Nach Rücksprache mit der Bank kann dann der Kaufpreis zum Datum der Kaufpreisfälligkeit überwiesen werden und die Schlüsselübergabe stattfinden.